Privatlån har idag blivit en viktig resurs för personer i hela landet för att finansiera både stora och små projekt. En fördel med privatlån är dess flexibilitet. Det går att beviljas stora belopp utan att ange ett specifikt syfte med lånet.

Det innebär att ett privatlån kan användas för bland annat hemrenoveringar, att köpa en bil, finansiera utbildning, betala räkningar eller täcka oplanerade utgifter om du till exempel befinner dig utomlands och utsätts för en ekonomisk kris. För mer information om hur du lånar pengar utomlands, läs mer här.

Här ska vi utforska mer ingående vad ett privatlån faktiskt är, hur det fungerar, vilka fördelar som finns med det, men även eventuella risker att vara uppmärksam på.

Vad är ett privatlån?

Privatlån, även kallat blancolån, är ett personligt lån som erbjuds av olika kreditinstitut till privatpersoner. Dessa personliga lån är inte kopplade till några specifika ändamål, till exempel som ett billån som är bundet till att köpa en bil.

Några vanliga skäl till att personer ansöker om privatlån är följande:

Hemrenovering av olika slag: Privatlån är bra för att hjälpa till med att finansiera allt från köks- och badrumsrenoveringar till att bygga en ny altan. Det kan även användas för att betala för ny isolering i väggar och tak med syfte att minska energiförbrukningen i hemmet.

Samlingslån: Personer som har flera aktiva skulder och lån kan ibland ansöka om ett så kallat samlingslån. Det är ett lån vars syfte är att betala av befintliga skulder. Anledningen är att minska ränte- och månadskostnader samt få bättre kontroll över sin ekonomiska situation. Samlingslån är i grunden ett privatlån.

Familjesemester: Att åka på semester med en hel familj kan bli dyrt. Samtidigt är det en positiv investering eftersom det skapar minnen för livet. Det gör att många väljer att ta lån för att finansiera en resa som hela familjen kan njuta av.

Utbildningar utomlands: Vissa länder har mycket bra och specialinriktad utbildning. Tyvärr är CSN-lån relativt begränsade och kan inte täcka alla kostnader som kommer med att flytta utomlands för att studera. Då kan privatlån vara bra som ett komplement för att kunna påbörja eller fullfölja utbildningen.

Oplanerade utgifter: Mycket kan hända i livet som inte går att förutspå. Om det plötsligt dyker upp stora utgifter som måste betalas, som tandvårdskostnader eller andra akuta medicinska kostnader, kan det krävas ett lån för att klara av att täcka hela eller delar av räkningen.

Hur fungerar ett privatlån?

Att ansöka om ett privatlån är en relativt enkel process. Här är några grundläggande steg som man behöver gå igenom:

Börja med research: Det första du bör göra är att läsa om olika långivare och ta reda på grundläggande information om dem. Det är viktigt att veta vilka man lånar pengar av. Om du redan är kund hos ett företag som erbjuder privatlån kan du kolla om de har specialerbjudanden till befintliga kunder. Alternativt kan du upptäcka långivare med erbjudanden för nya kunder.

Ta reda på ditt kreditvärde: Ditt kreditvärde spelar en avgörande roll i hur ditt lån kommer utformas. Exakta lånekostnader baseras på kreditvärdet. Genom att ha koll på vad ditt kreditvärde är kan du förbereda dig i god tid för att försöka få så bra avtal som möjligt.

Du kan förbättra ditt kreditvärde genom att bland annat minska befintliga skulder, betala räkningar i tid, avsluta kreditkort eller minska antalet prenumerationer, avbetalningar, abonnemang och andra månatliga betalningar.

Jämför långivare: Det bästa du kan göra är att använda en jämförelsetjänst när du ansöker om lån. Då får du svar från olika långivare som skickar sina specialanpassade offerter till dig. Det kan vara stora skillnader från en långivare till en annan. Lånebeloppen, räntekostnader och avgifter kan variera avsevärt mellan olika långivare. Jämförelser är det bästa sättet att hitta rätt lån för dig och din ekonomi.

Ansökan och låneerbjudande: När du har skickat in din ansökan och hittat en attraktiv långivare är det oerhört viktigt att läsa villkoren för lånet noggrant så att du vet exakt vad prislappen för lånet landar på.

Kontrollera din avbetalningsplan: Det finns olika sätt att amortera sina lån, och det är viktigt att du vet hur just din avbetalningsplan kommer att se ut.

Nackdelar och risker med privatlån:

Hög avgift och ränta: Eftersom privatlån inte har någon säkerhet tenderar räntorna att vara högre jämfört med säkerhetslån. När säkerhet saknas läggs större vikt på ditt kreditvärde för att avgöra villkoren för lånet. För att få så bra och billigt lån som möjligt kan det krävas ett högt kreditvärde.

Finns alltid risk för skuldproblem: Det gäller att låna pengar med stort ansvar. Du bör både ha ett bra syfte att ta lån och vara beredd att betala tillbaka skulden varje månad, inklusive räntan. Genom att inte prioritera dina avbetalningar kan skulderna snabbt växa, och om de blir för stora ökar risken att hamna i skuldfällan.Påverkar kreditvärdet negativt: Så länge du har aktiva skulder kommer det att ha en negativ påverkan på ditt kreditvärde. Det gäller alltså att sköta hela sin ekonomi med stort ansvar för att kreditvärdet inte ska påverkas ännu mer i negativ riktning.